現在台北市跟新北市的房價高到不像話,大家都覺得買不起房子。
曾看 KOL 黃大米寫一則動態,說跟朋友結伴跑去國父紀念館附近看房,一坪都要 200 萬,每間四十坪起跳,笑說看房毫無壓力,因為清楚這種房價已經高到根本買不起。
多數人都是眼高手低,然而,當你只有球鞋跟牛仔褲裝備去攀登珠穆朗瑪峰,光看著就想躺平,又或賽跑大隊接力,眼見對手已經超出你的視線範圍三十圈,你確實會產生一種自我放棄的坦然,經濟不景氣,荷包不景氣,我就買不起,乾脆就別買。
只不過,上週和朋友 Amy 吃飯慶祝新居落成,她是一個月薪 4 萬的廣告企劃,沒有斜槓收入,今年 33 歲,靠著自身努力存頭期款 100 萬買房,「買房並沒有想像中困難,但處處是取捨。」她說。
我這個人講實際,不喜歡看些花裡胡哨的漂亮套房文章,幸好 Amy 對我大方,直接分享她的 10 坪套房總價,好讓我寫出來,方便給其他有心買房的讀者做參考。
Amy 的房子買在新北市三重區力行路一段附近,是位於電梯大廈內的 10 坪套房,坪數不大,有一個電磁爐小廚房,更有空間擺一台氣炸鍋,「只要有氣炸鍋跟電磁爐,就可以變出很多美食了。」她淺笑。
因為薪水有限, Amy 新居裝潢多是軟裝佈置,但其向來性子簡約隨意,牆面找朋友結伴粉刷,去 IKEA 買幾幅有趣掛畫、精美燈飾及地毯,看著倒是溫馨舒適,起碼是我會願意待著耍廢一整天的區域。
扣掉公設, Amy 這間位於三重電梯華廈套房,大廈前面有公車站牌,交通還算便利,套房總價是 343 萬,一坪是 36.1 萬。故而,去年 Amy 是存到頭期款 103 萬貸款買房,實際上,每間銀行對 10 坪以下的套房貸款僅能借貸六成,幸好 Amy 長期信用良好,沒有卡債,有穩定工作收入,銀行願意讓她貸款七成。
Amy 現在身上扛著 240 萬房貸。
接下來倘若繳貸款,銀行都是「前兩年」願意讓 Amy 繳利息,到第三年就要本金與利息一起還,以目前貸款利率是 2 % ,全數算下來, Amy 未來兩年每個月要繳 13240 元,第三年則每個月要繳 15111 元,但是她的薪水是 4 萬,所以扣掉房貸,她每個月有 24889 零用錢可以花。
每個月 25000 零用錢,乍聽肯定令不少女孩掉下巴。
是的,這確實會犧牲掉購買奢侈品、吃高檔咖啡廳或大餐的機會,不過對我和 Amy 來說,我們兩個都是物欲不高的人,尤其 Amy 的衣服穿來穿去就那幾件,幸虧她天生麗質,衣品高,且經常在二手市集淘貨,隨便穿都好看。
我更欣賞她和我提到的概念:「你買了房子後,自然就會知道怎麼省錢,也會變得有底氣。」
Amy 承認自己幸運,爸媽居住房子沒有貸款,不需要她給孝親費。
24 歲出社會工作到現在 33 歲,就算不需太過省吃儉用(但依然比其他女孩會省錢), Amy 很快就存到第一桶金,但她那時依然堅持每月給父母一萬元家用,這是她的極限。
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「不過買房子之後,家人有向我提到不需要再給他們家用,他們自己有退休金。」她笑道。
無論買房前後,觀察 Amy 如何存錢,無非就是少叫外賣、少搭計程車、不做美甲美睫,且僅在換季期間購買衣服鞋款,一次買不超過三件。至於週一到週五上班日,她都是設定 300 元內三餐打平,因此,她的假日仍能和姐妹們享用 1000 元以內的餐館消費。
但即便如此, Amy 還是能夠做到一年出國自助旅行一次。
她苦笑:「錢,沒有想像中難存,都是一點一滴蓄積成山。」
曾有女孩嘲弄 Amy 把自己的生活過得很辛苦。
有趣地是,這個社會終歸現實,當 Amy 靠著自身能力買房,哪怕是 10 坪新北套房,身旁卻有許多男人認為她很能幹、懂得理財細算,紛紛對她展開追求。說點殘忍的,有些男人就是認為 Amy 不會讓他們感受到被拖累。
所以 Amy 向我提到,自己身邊優秀的男人也有,自私自利的男人也有,眼光的確要銳利一點。
「長期理智規劃自身生活久了,其實你也可以從中觀察這些男人是如何使用他們的金錢,不會盲目地被他們的花言巧語、或是佯裝出來的大器欺騙。」
一個人對自己的生活細節、財務狀況和分配足夠了解,他就能下意識看見別人是怎麼規劃他們的人生,這都是無形養成的習慣。買房,看似是個會讓你犧牲享樂的可能,但以長期追求穩定的安全感,及訓練自己理性的性格,並擁有選擇的底氣,仍舊是百利無一害。
當然,一切都是個人選擇,看你要什麼了。