近期 Netflix 的紀錄片《聰明生活經濟學》教人如何消除負債，累積財富。藉由檢視自己的消費方式，最後讓健康的財務成就自由的生活。
電影中各 mentor 分別幫助不同狀況的人，也讓我們看到其實不論財富多寡，不會理財的話，生活與夢想也都會受到影響。
我們可以看看下列例子，哪個與自己相像呢？有沒有可以做出改變的地方呢？
1.
Lindsay，27 歲，
兼職兩份服務生工作，擁有藝術夢，苦於經濟狀況離不開現在的工作
Lindsay 畢業於服裝設計學院，現兼任兩份酒吧服務生工作。平時的她會在閒暇之餘做服裝道具、繪製插圖，等待一展長才的時機。
不過，即便她再怎麼努力，時間也都被工作排滿，但每個月月底永遠收支打平，毫無積蓄，也沒有離開工作的資本。並且，她也不太確定可以怎麼轉換職涯跑道到她熱愛的藝術領域去工作。
她很努力。除了服務生工作之外，週末有時也會接些寵物保姆的工作，賺些外快，但這卻與服務生工作衝突，因為週末是服務業最忙的時候。我們都有過這樣的經歷，或是現在正是處於這種狀況之中，想離開做出改變，但沒有足夠的資金作為安全網，有心而無力。
| 專家建議 |
(1) 降低房屋、交通與伙食三大主要消費因子，將存款最大化
- 找室友合租
- 選擇最便宜且夠安全的交通工具
- 一次準備一週的伙食
(2) 節流之外，開發潛力無窮的收入層面
- 「零工業」：可立即進帳的短期工作
- 「副業與創業」：成為自雇者
以 Lindsay 的例子，她大幅減少外食頻率，省去了外送費與小費。此外，她到公園去速寫狗狗，把速寫送給狗主人，並附上了自己的電話，讓之後有遛狗需求的人找上她。三個多月後她存到 $2,600 美金，便辭去了一份工作，空出的時間去藝術市集擺攤，並運用自己在餐廳遇到的客戶人脈，漸漸在市集闖出名聲、工作坊開班授課、接到壁畫個案、與小服裝公司合作。
2.
Ariana，30 出頭，
學貸、卡債、個人貸款讓她永遠都繳不完，但她想給家人更好的生活
Ariana 從小的概念是「錢是拿來花的。」身為家裡第一個上大學的她，爸媽鼓勵她學貸即可，但那時的她不知道 11 萬美金的學貸會產生利息。畢業之後，她在紐約租了一棟根本負擔不起的公寓，每逢週末便是與朋友吃早午餐、逛街買衣，即便沒有存款，她也抱著「我這週很辛苦，買一下沒關係」的心態，全信用卡消費，卻一切就亂了套。
有了小孩之後，網路購物的流行讓她更常買東西給家人，為了讓自己開心，到最後演變為為買而買，並且逼不得已又以個人借貸去還卡債。她對於自己欠這麼多錢，有著深深的羞恥感，惡性循環之下，她更不敢檢視自己的錢都花到哪去了。
| 專家建議 |
(1) 將所有消費項目分為「需求＋熱愛」與「想要＋喜歡」兩大類
- 「需求」：像日用品、水電瓦斯一樣，沒有它過不了生活
- 「熱愛」：想要轉職、培養第二專長，是長期遠大而重要的目標
- 「想要」：流行的飾品、衣物，是更短暫的渴望，一瞬即逝
- 「喜歡」：新出的 3C 產品，但其實舊有的還很新可以使用
「需求＋熱愛」此類因為是長期的滿足，所以必須要多點耐心，沒有辦法「立即享受」到，卻因此最容易被生活的每個當下忽略，轉而尋求較簡單、快速的「想要＋喜歡」，可是花錢當下得到的快樂，卻總是持久不了半年。
Ariana 利用子帳戶，在薪水一發下來之後就分別歸入各戶頭，並戒掉使用信用卡的習慣，全用「金融卡」消費。這樣，一切她花出去的錢，都是直接從存款帳戶裡扣除，大大地減少了她衝動購物的習慣。一年過後，她的學貸已全部還完，卡債也減少一半。
3.
Teez，25 歲，
橄欖球球員，第一筆薪水 160 萬美金，幾年之間只剩 28 萬美金
Teez 是橄欖球隊的防守角衛。21 歲時，在大學表現優異的他被簽進了球隊，拿到了人生第一筆薪水，高達 160 萬美金。我們都拿過第一筆薪水的感覺，讓人感到非常興奮，也覺得未來充滿無限可能。
他也一樣，扣除 40% 的稅務之後，支付經紀人薪水、為家人買下兩棟房子，與太太去了好多地方度假...回過神來，帳戶裡只剩下 28 萬，他開始慌了。他發現再繼續這樣下去，兩年內就會花光所有積蓄，但此時腳骨折的他，在球隊之間遊走，幾乎沒有收入。
運動員的生涯十分短暫，通常 25 歲是巔峰，30 歲就要準備退休了，於是他也開始為自己與妻小的未來感到擔心，卻不知道怎麼做。
| 專家建議 |
(1) 投資市場大盤 ETF：
比如美國的標普 500 和台灣的元大 50，適合固定每月投入一定金額，讓自己不要總被工作追著跑。
Teez 一開始對於不熟悉的理財方式感到卻步，但後來固定投入之後讓他更開始了解金錢背後的意義 —— 為家人帶來更多安穩和想像空間。心態也像是影響著運氣，這之後他也重回球隊。這回，他面對新收入的態度不一樣了。
其實，財富不是只是數字，也不是只是「自由」，更是每個人生活方式的體現：日常是否能自在、能否給家人帶來餘裕、心裡是否滿足且有自信等等。當我們想要近一步將生活過得「有質感」，不妨檢視一下自己無形間的消費習慣吧。
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